ライフプランニング ～財務諸表～ ③利率を上げる
みなさんおはようございます。ダッチです。
ライフプランニング編もいよいよ最後
私が投資を始める前に
ライフプランニングの重要性にきづき
数年かけて学んできたことなので
このテーマいつも以上に気合を入れて
投稿していきます。
あくまでフィードバックが中心です。
このブログは集客は気にしていないので
非常に見にくく読みずらいとは思いますが
自分の経験と事実に基づいて
しっかりと投稿していきます。
こんな記事でも読んでくださる方がいるのは
本当に自分の励みになります。
ありがとうございます！
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さて、本題に入ります。
③利率を上げる
について話をしていきますが
前の記事でもお話ししたように
ライフプランニングを立てるために
財務諸表を良くしなければなりません。
その財務諸表を良くするためには
①支出を減らす
②収入を上げる
③利率を上げる
の順番で取り組むのが重要です。
では利率を上げるにはどうすれば良いのか？
ここでしっかり理解しなければならない道具
「お金のレバレッジ」です。
「レバレッジ」とは
より少ないものでより多くをすること
分かりやすく言うと「てこの原理」です。
「お金のレバレッジ」では
具体的に言うと借金するということです。
「良い借金」と「悪い借金」については
お話しましたが
ここで言う借金とは「良い借金」であり
「資産」を買うための借金であり
「資産からの収入」を得るための借金です。
この結果頭の良い皆さんなら
もうお分かりだと思いますが
「フリー・キャッシュ・フロー」を増やすことができます。
ここまで
①支出を減らす
②収入を増やす
③利率を上げる
の流れを目で見るのではなく
頭で見る
これがまさに
キャッシュ・フローを頭で見るということだと
私は解釈しています。
ここで一つ思うわけです。
テーマはライフプランニング
つまり未来について計画を立てることなのに
今まで取り組んできたことは
「現在地」の把握です。
そうです。
ここから本格的にライフ・プランニングに
入っていきます。
ここで大事な指標ROIについてお話していきます。
ROIとは自己投下資本利益率のことです。
これを企業に置き換えるとROEとなるわけですが
考え方は一緒です。
ROIを深掘りしていくと
「自分の投下した頭金に対して
年間どれくらいのリターンがあるのか」
これは＝年利となるわけです。
投資商品には年利何％とか表示されています。
しかし、ROIを完全に理解しないことには
自分のリスクと管理ができないし
プランを立てることができません。
ROIは以下のように求められます。
ROI＝毎月のCF×12÷頭金
この計算式応用していきます。
ラットレースを抜けるには
「総支出を上回る不労所得を得ること」でしたね。
つまり上記の計算式の要素
「毎月のCF」の部分を自分の家計簿の
総支出に当てはめるわけです。
家計簿は毎月つけるものなので
何の違和感もなく「毎月のCF」に置き換えても
すんなり理解できると思われます。
確認のために置き換えたROI公式を書くと
ROI＝毎月の総支出×12÷頭金
つまり「ROI」の値に
ROIの数値や投資商品の年利を
当てはめれば
ラットレースを抜けるために
いくらの頭金が必要になるのか
その達成率を測ることができるわけです。
ここで練習問題です
①
ROI＝15％ 自分の毎月の総支出が20万円
の場合ラットレースを抜けるには
いくら頭金が必要でしょうか？
②
年利＝7％ 頭金が120万円のとき
「資産からの収入」は毎月いくら出ているのか？
少し難しいですが
以上の2問が完全に理解できれば
自分でプランを立てられる思います。
私も理解するのに時間が掛かってしまいましたが
自分の目標とのギャップが見えてくると
思います。
そのギャップを埋めるために
どうするのかを考えるのかが
「プランニング」です。
みなさんも是非やってみてください。
今日の一歩が明日への大きな一歩となりますように！
答え
「ROI公式」
ROI=毎月の総支出(毎月のCF)×12÷頭金
①
0.15＝200000×12÷頭金
頭金をXとします。
0.15＝200000×12÷X
15X＝200000×12×100
X＝240000000÷15
X＝16000000
答え：1600万円
②
1200000×0.07÷12
＝7000
答え：毎月/7000円CF
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